3 Steps You Can Take Now To Prepare For Crypto Regulation Later
La conformité des cryptoactifs est complexe, mais pas impossible. Voici comment intégrer la réglementation des cryptoactifs dans les cadres de conformité existants, abordée en détail par Mike Ross, directeur et responsable commercial principal chez StarCompliance.
Les cryptomonnaies et autres actifs numériques autrefois de niche ont pris de l’ampleur au cours des dernières années et, à bien des yeux, ils sont entrés dans le courant dominant. En fait, un débat houleux au Sénat l’automne dernier sur le projet de réglementation des cryptoactifs a retardé le projet de loi américain sur les infrastructures, démontrant à quel point les cryptomonnaies deviennent cruciales pour les services financiers en général. Les banques traditionnelles sont peut-être en retard dans l’espace crypto, mais vous pouvez parier qu’elles se démènent pour obtenir une part du gâteau. Alors que les banques s’efforcent d’intégrer des actifs numériques dans leurs produits et services, leurs employés expérimentent sans aucun doute également ces actifs, créant une situation difficile pour les équipes de conformité et de gestion des risques.
LA NATURE COMPLIQUÉE DE LA CONFORMITÉ CRYPTOGRAPHIQUE
Pourquoi la conformité des cryptoactifs est-elle particulièrement difficile pour les institutions financières ? D’une part, le trading de cryptomonnaies ne bénéficie pas du cycle de règlement des transactions des acteurs du secteur financier, contrairement aux marchés boursiers traditionnels. Les actions peuvent avoir une date de règlement T+2 pour les employés de banque, ce qui complique la synchronisation de leurs transactions avec la publication du MNPI. En revanche, les cryptomonnaies comme le Bitcoin ont été conçues autour de la finance décentralisée, ou DeFi, et les traders peuvent acheter ou vendre des cryptomonnaies en quelques minutes à partir de leur téléphone.
Une autre caractéristique de la DeFi est la fragmentation de son marché, et les prix acheteurs et vendeurs peuvent varier d’une plateforme à l’autre pour une même devise. Ce manque d’uniformité implique que de nombreux traders participent activement à diverses plateformes, ce qui complique la surveillance de leur activité. L’activité cryptographique est extrêmement complexe, et sa prolifération ne fera que renforcer la nécessité d’une réglementation.
L’ÉTAT ACTUEL DE LA RÉGLEMENTATION DES CRYPTOMONNAIES
Au Royaume-Uni, l’une des plus grandes priorités des régulateurs est d’éliminer la possibilité de blanchiment d’argent et de fraude avec les cryptoactifs. En tant que tel, l’État exige que toute entreprise offrant des services dans l’espace DeFi se conforme à la législation anti-blanchiment d’argent. Jusqu’à présent, cela a incité de nombreuses organisations à retirer leurs demandes d’inscription auprès de la Financial Conduct Authority. Aux États-Unis, un cadre réglementaire général est encore loin d’être mis en place. Néanmoins, la SEC et la FINRA exigent que les institutions ayant des services liés aux cryptoactifs reconnaissent leurs responsabilités fiduciaires et autres obligations. Il s’agit d’une première étape dans ce qui sera sans aucun doute une poussée majeure en faveur d’un cadre de conformité qui régit la façon dont les entreprises doivent protéger leurs investisseurs en cryptomonnaies. Pour mettre votre organisation dans la meilleure position possible lorsque cet effort porte ses fruits, suivez ces trois étapes :
1. METTEZ-VOUS À JOUR
Le marché des cryptoactifs est encore en train de mûrir et d’être adopté par le grand public. C’est aussi complexe et nuancé. Même les employés des services financiers qui se considèrent bien versés dans le domaine peuvent bénéficier d’une formation sur le sujet, en particulier les équipes de conformité, qui auront besoin d’une compréhension approfondie des technologies qui sous-tendent la DeFi et divers cryptoactifs. Faites appel à des formateurs externes pour partager votre expertise en cryptomonnaies afin d’assurer à chacun une solide compréhension des bases.
2. ÉVALUEZ LA POSITION ACTUELLE DE VOTRE ORGANISATION EN MATIÈRE DE DÉFI
Jetez un coup d « œil honnête à la position actuelle de votre entreprise en matière de DeFi pour maintenir la conformité aux cryptomonnaies, et décrivez où vous pourriez avoir besoin de nouveaux outils et stratégies pour combler les lacunes. Par exemple, avez-vous des systèmes actuels qui pourraient répondre aux demandes d » échange des employés pour les actifs numériques? Il peut s’agir d’une structure simple, comme un formulaire rempli en ligne par les employés, mais plus tôt vous l’aurez, mieux vous serez équipé pour vous appuyer plus tard à mesure que l’espace crypto évoluera.
3. ADOPTER UNE APPROCHE CONTINUE DE LA CONFORMITÉ
Si l’on se fie à la vitesse de croissance du marché, l’univers des cryptomonnaies évoluera probablement rapidement et sans préavis. À l’instar des autres processus et procédures de conformité, vos politiques de réglementation des cryptoactifs devront demeurer flexibles et adaptables. Vous devez être prêt à évoluer en fonction des enjeux de conformité liés aux cryptomonnaies. suscite une attention accrue et de nouvelles réglementations de la SEC entrent en vigueur en conséquence. Adoptez une approche prospective et définissez dès maintenant des scénarios potentiels pour aider votre entreprise à élaborer des réactions éclairées ultérieurement.
ÉTUDE DE MARCHÉ SUR LES CRYPTO-MONNAIES ET LA CONFORMITÉ
Fin 2021, Star a publié les résultats de sa première étude sur la façon dont les entreprises de services financiers du monde entier appréhendent et réagissent à l’évolution rapide du secteur des crypto-monnaies. Plus de 115 entreprises ont répondu : 68 % aux États-Unis, 28 % en EMEA et 8 % en Asie-Pacifique. Par secteur d’activité, 52 % des répondants provenaient d’entreprises acheteuses et 31 % de sociétés vendeuses. Les principales conclusions sont :
- 62 % des entreprises sondées ont développé une politique de surveillance ou de signalement des cryptomonnaies.
- Seulement 10 % des répondants estiment avoir une compréhension approfondie de la façon dont les employés négocient des crypto-instruments sur leurs comptes personnels.
Apprenez-en davantage sur la façon dont les entreprises homologues envisagent et réagissent à tout ce qui concerne la cryptographie en accédant à notre infographie complète sur l’étude de marché Star Crypto & Compliance, via la bannière ci-dessous :
