Obligation envers les consommateurs
Démontrez systématiquement l'équité de vos résultats et la valeur ajoutée grâce à StarCompliance.
Le coût de la non-conformité
Les autorités de régulation du monde entier ne lâchent pas prise et le coût de la non-conformité peut se chiffrer en milliards, sans compter les répercussions financières.
£176M
Amendes infligées par la FCA en 2024
Aperçu de l'
relative aux obligations envers les consommateurs
La loi sur le devoir de protection des consommateurs (Consumer Duty Act) imposeaux entreprises de se concentrer de manière proactive sur les résultats pour les clients — et non plus uniquement sur la conformité —, ce qui renforce les exigences en matière de protection des consommateurs dans le secteur des services financiers de détail. StarCompliance Enterprise offre une solution centralisée et automatisée qui rationalise la supervision et garantit le respect du devoir de protection des consommateurs, aidant ainsi les entreprises à offrir systématiquement de meilleurs résultats à leurs clients.
Solutions associées
Automatiser et uniformiser le suivi des ventes afin de garantir que chaque interaction respecte les normes de conformité et de conduite.
Respectez les exigences réglementaires au Royaume-Uni, à Singapour, en Irlande et en Australie.
Suivez la formation des employés, gérez les certifications et assurez la conformité en continu grâce à des outils de suivi et de reporting personnalisables.
Webinaire
L'impact « minime » du devoir envers le consommateur sur le SMCR et pourquoi il n'est pas si « minime » que ça
Sara Cody, de LinkLaters LLP, se joint à Star pour faire la lumière sur ce qui devrait se passer et sur l'impact considérable que le « Consumer Duty » a réellement sur le SMCR. Bénéficiez de conseils et d'orientations essentiels pour vous assurer que votre entreprise soit en mesure de respecter le « Consumer Duty » à long terme.
Respect des obligations envers les consommateurs avec Star
SMCR et devoir envers les consommateurs
Faire preuve d'une responsabilité claire et d'une adhésion aux attentes de la FCA.
Le « Consumer Duty » impose aux entreprises de démontrer que leurs cadres supérieurs et leur personnel soumis aux règles de conduite agissent de manière à garantir de bons résultats pour les clients particuliers. Grâce à la solution « SMCR Individual Accountability » de Star, les entreprises peuvent :
- Mise à jour des attestations relatives aux règles de conduite – Configurer les formulaires afin d’y inclure la nouvelle exigence de la règle n° 6 visant à garantir de bons résultats pour les clients particuliers.
- Suivi systématique des manquements – Identifiez et signalez les manquements aux obligations liées au « Consumer Duty » grâce à des processus intégrés de gestion des manquements.
- Désigner un responsable du devoir envers le consommateur – Définir et consigner les responsabilités dans le module SMR à l'aide du suivi des « mesures raisonnables », afin de garantir un contrôle régulier et la traçabilité.
Grâce à STAR, les entreprises peuvent démontrer leur responsabilité, attribuer les responsabilités et tenir des registres prêts à être audités, qui s'inscrivent dans la logique du « Consumer Duty », qui met davantage l'accent sur les résultats pour les clients.
Formation, compétences et obligations envers les consommateurs
Démontrer la compétence du personnel et le suivi des résultats obtenus par les clients.
La solution « Training & Competency » (T&C) de Star aide les entreprises à se conformer à leurs obligations envers les consommateurs en intégrant des systèmes structurés de suivi et de suivi de la formation à l'échelle de l'organisation. Grâce à T&C, les entreprises peuvent :
- Enregistrement des formations et des mesures correctives – Tenir à jour des registres clairs concernant les formations, les lacunes en matière de connaissances et les mesures correctives afin de démontrer la capacité à garantir des résultats équitables.
- Analyser les réclamations et les tendances – Suivre le volume des réclamations et en identifier les causes profondes afin de repérer les risques systémiques et d'améliorer le service client.
- Vérification des autorisations relatives aux supports promotionnels – Générer des pistes d'audit pour les promotions financières, en veillant à ce que les communications soient claires et faciles à comprendre.
En centralisant les preuves de la compétence du personnel et des contrôles, Star permet aux entreprises de démontrer en toute confiance leur conformité aux quatre critères du « Consumer Duty » : produits et services, prix et rapport qualité-prix, compréhension des consommateurs et accompagnement des consommateurs.
Contrôle de conformité des ventes et obligations envers les consommateurs
Mettre en place un suivi structuré afin de démontrer la juste valeur et les bons résultats.
Le « Consumer Duty » impose aux entreprises de démontrer qu’elles fournissent à leurs clients des produits adaptés, un rapport qualité-prix équitable, des communications claires et un accompagnement continu. Grâce à la solution « Sales Compliance Review » de Star, les entreprises peuvent :
- Standardiser l'examen des dossiers – Mettre en place des processus automatisés d'échantillonnage et d'assurance qualité, basés sur des règles, afin de garantir un suivi cohérent des activités commerciales.
- Identifier rapidement les dossiers à haut risque – Utilisez un système de notation des risques personnalisable pour repérer les dossiers dans lesquels la tarification, l’adéquation du produit ou le comportement du conseiller pourraient compromettre l’obtention de résultats satisfaisants.
- Preuve de l'équité envers les clients – Conserver une trace complète et prête pour un audit des examens, des mesures correctives et des résultats afin de démontrer aux autorités de régulation que les processus de vente respectent les principes du « Consumer Duty ».
En systématisant le suivi des ventes et en centralisant les comptes rendus d’évaluation, Star aide les entreprises à démontrer clairement leur conformité au « Consumer Duty » pour l’ensemble des quatre critères :produits et services, prix et valeur, compréhension des consommateurs et assistance aux consommateurs.
Meilleures pratiques en matière d'obligations envers les consommateurs
Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour assurer le succès durable de votre cabinet :
Surveiller de près le respect des obligations envers les consommateurs et adapter les opérations et les politiques si nécessaire
Apprenez à mieux connaître vos clients grâce à des études de marché
Définir les résultats positifs pour les clients
Passer en revue les parcours clients et les processus existants afin de garantir leur conformité avec le « Consumer Duty »
Veillez à ce que vos collaborateurs comprennent parfaitement les exigences et les attentes liées au « Consumer Duty ».
Élaborer et mettre en œuvre les politiques et procédures relatives aux obligations de la FCA envers les consommateurs
Créer des supports de formation et des modules destinés aux collaborateurs, adaptés à chaque fonction, afin de développer et de pérenniser une culture de conformité et de favoriser la satisfaction des clients
Analyser les réclamations et leurs causes profondes afin d'identifier les risques et d'améliorer les interactions avec les consommateurs ainsi que l'assistance qui leur est apportée
Configurabilité à la demande
Les workflows complexes sont hautement configurables et s'appuient sur une logique conditionnelle.
Interjuridictionnel
Personnalisez le fuseau horaire, la devise, la langue et bien plus encore pour vos collaborateurs à l'international.
Une expérience utilisateur intuitive
Facilitez l'adoption par les employés et simplifiez leur accès grâce à une authentification standard et/ou à l'authentification unique.
Informations exploitables
Accédez rapidement et facilement à des analyses en temps réel grâce à des tableaux de bord et des rapports personnalisables.
Protection à plusieurs niveaux
Protégez vos données sensibles grâce à un système de droits d'accès à plusieurs niveaux, basé sur la division, le service, le rôle, le lieu de travail et bien d'autres critères.
Une architecture tournée vers l'avenir
Bénéficiez d'une vue d'ensemble complète de la conformité de vos employés, où que vous soyez, grâce à un logiciel évolutif et compatible avec le cloud, ainsi qu'à des intégrations avec Snowflake, Thoughtspot et PowerBI.
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L'avenir du SMCR : pourquoi la responsabilité est plus importante que jamais
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Le prochain chapitre du SMCR : ce que les changements apportés par la FCA impliquent pour les entreprises
