Globale Risiken, KI und regulatorischer Druck

Compliance im Bankwesen neu definieren  

Für globale Banken spielt Compliance nicht mehr nur eine Nebenrolle im Geschäftsalltag. Sie prägt zunehmend die Art und Weise, wie Finanzinstitute ihr Wachstum steuern, neue Technologien einführen, das Verhalten ihrer Mitarbeiter überwachen und auf die steigenden regulatorischen Anforderungen in verschiedenen Rechtsräumen reagieren. 

Die Herausforderung besteht nicht nur darin, dass die Zahl der Vorschriften zunimmt. Das gesamte Geschäftsumfeld wird immer stärker vernetzt und lässt sich allein mit herkömmlichen Compliance-Strukturen immer schwerer bewältigen. 

Banken sehen sich heute mit einer wachsenden Zahl von Herausforderungen konfrontiert: Erwartungen hinsichtlich der KI-Governance, der Aufsicht über digitale Vermögenswerte, Anforderungen an die operative Widerstandsfähigkeit, die Durchsetzung von Sanktionen, sich weiterentwickelnde Rahmenbedingungen für die Rechenschaftspflicht sowie zunehmend fragmentierte Vorschriften auf den globalen Märkten. Was diese Situation besonders schwierig macht, ist die Tatsache, dass sich viele dieser Themen gleichzeitig weiterentwickeln, wobei die aufsichtsrechtlichen Erwartungen von Region zu Region variieren. 

Für Compliance-Teams bedeutet dies einen schwierigen Spagat. Von ihnen wird erwartet, dass sie Innovation und Unternehmenswachstum fördern und gleichzeitig eine konsequente Unternehmensführung, eine nachweisbare Aufsicht sowie einen Echtzeit-Überblick über die Risiken im gesamten Unternehmen gewährleisten. 

Warum traditionelle Compliance-Modelle auf den Prüfstand gestellt werden   

Viele Compliance-Programme im Bankensektor wurden für ein stärker zentralisiertes und berechenbareres regulatorisches Umfeld konzipiert. Heute steht dieses Modell unter Druck. 

Finanzinstitute müssen immer größere Datenmengen, ein umfangreicheres Tätigkeitsspektrum ihrer Mitarbeiter über verschiedene Märkte und digitale Plattformen hinweg sowie zunehmend komplexe regulatorische Meldepflichten bewältigen. Gleichzeitig legen die Aufsichtsbehörden größeren Wert darauf, dass nachgewiesen wird, dass die Compliance-Kontrollen in der Praxis effektiv funktionieren, anstatt lediglich zu dokumentieren, dass entsprechende Richtlinien vorhanden sind. 

Dieser Wandel verändert die Sichtweise der Banken auf die Compliance-Infrastruktur. 

Isolierte Systeme, eine fragmentierte Berichterstattung und manuelle Überwachungsprozesse führen zu operativen Belastungen und erschweren es, schnell zu reagieren, wenn Aufsichtsbehörden Nachweise, Eskalationsverläufe oder Prüfpfade anfordern. Infolgedessen überprüfen viele Institute derzeit, wie Compliance-Technologie, Governance und Datenmanagement auf Unternehmensebene zusammenwirken. 

Auch künstliche Intelligenz beschleunigt diesen Wandel. Banken setzen zunehmend auf KI-gestützte Funktionen zur Überwachung, Kontrolle und Risikoerkennung, doch gleichzeitig werfen die Aufsichtsbehörden Fragen hinsichtlich Governance, Rechenschaftspflicht, Erklärbarkeit und Modellüberwachung auf. Für Compliance-Verantwortliche geht es nicht mehr darum, ob KI eingesetzt wird, sondern wie sie innerhalb der bestehenden regulatorischen Rahmenbedingungen verantwortungsvoll eingesetzt werden kann. 

Digitale Vermögenswerte und das Verhalten der Mitarbeiter erweitern das Risikospektrum

Eine weitere bedeutende Veränderung, die sich auf Banken auswirkt, ist die zunehmende Verflechtung zwischen traditionellem Finanzwesen und digitalen Vermögenswerten. 

Der Handel mit Kryptowährungen, tokenisierte Vermögenswerte, dezentrale Finanzplattformen und Prognosemärkte bringen neue Formen von Verhaltens- und Informationsrisiken durch Mitarbeiter mit sich, für deren Bewältigung viele bestehende Überwachungsprogramme ursprünglich nicht konzipiert wurden. 

Dies gewinnt insbesondere für globale Finanzinstitute an Bedeutung, bei denen die Aufsichtsbehörden ihr Augenmerk zunehmend auf Interessenkonflikte, wesentliche nicht öffentliche Informationen und Handelsaktivitäten von Mitarbeitern außerhalb herkömmlicher Brokerkonten richten. 

Banken erkennen zunehmend, dass sich die Aufsicht nicht mehr allein auf den herkömmlichen Wertpapierhandel beschränken kann. Compliance-Programme müssen zunehmend einen Überblick über ein breiteres Spektrum an Finanzaktivitäten bieten und durch Technologien unterstützt werden, die sich an die sich wandelnden Marktstrukturen anpassen. 

Der Vorstoß hin zu vernetzter Compliance  

Angesichts der zunehmenden Komplexität der regulatorischen Rahmenbedingungen gehen viele Banken zu stärker zentralisierten und vernetzten Compliance-Betriebsmodellen über. 

Der Schwerpunkt verlagert sich zunehmend auf die Integration von Governance, Überwachung, Offenlegungspflichten der Mitarbeiter, Fallmanagement, Berichterstattung und Prüfungsdokumentation in einheitliche Rahmenwerke, die global skalierbar sind und gleichzeitig regionale regulatorische Anforderungen erfüllen. 

Hier übernimmt StarCompliance (Star) eine Vorreiterrolle, um die Unterstützung für die Bankenbranche zu verstärken. 

Seit mehr als 25 Jahren arbeitet Star weltweit mit Finanzinstituten zusammen, um diese mithilfe vernetzter Compliance-Technologie bei der Überwachung von Mitarbeiter-Compliance, Interessenkonflikten, Geschäften über private Konten, Geschenken und Bewirtungen, politischen Spenden, Nebentätigkeiten sowie bei der Kontrolle von Informationsbarrieren zu unterstützen. 

Da Banken ihre Compliance-Infrastrukturen kontinuierlich modernisieren, wird Technologie immer weniger zu einer unterstützenden Funktion und immer mehr zu einer zentralen betrieblichen Anforderung für ein einheitliches Risikomanagement über verschiedene Rechtsräume hinweg. 

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Um Compliance-Verantwortlichen dabei zu helfen, diese Herausforderungen zu meistern, hat Star eine neue Informationsquelle entwickelt, die sich mit dem sich wandelnden regulatorischen Umfeld für globale Banken, neuen Compliance-Schwerpunkten und den operativen Veränderungen befasst, die die Zukunft der Compliance im Bankwesen prägen.  

Das E-Book behandelt unter anderem folgende Themen: 

• KI-Governance und Überwachung der Compliance 

• Risiken im Zusammenhang mit digitalen Vermögenswerten und Kryptowährungen 

• Globale regulatorische Fragmentierung 

• Erwartungen an die operative Widerstandsfähigkeit 

• Die zukünftige Rolle des Compliance-Bereichs in Finanzinstituten 

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