Risques mondiaux, IA et pressions réglementaires

Redéfinir la conformité bancaire  

Pour les banques internationales, la conformité n'est plus une simple activité en arrière-plan. Elle influence de plus en plus la manière dont ces établissements gèrent leur croissance, adoptent de nouvelles technologies, supervisent le comportement de leurs collaborateurs et répondent aux exigences réglementaires de plus en plus strictes dans les différentes juridictions. 

Le défi ne réside pas simplement dans le fait que la réglementation se multiplie. L'environnement opérationnel dans son ensemble devient de plus en plus interconnecté et plus difficile à gérer uniquement à l'aide des structures traditionnelles de mise en conformité. 

Les banques doivent aujourd’hui faire face à un ensemble croissant de pressions : les attentes en matière de gouvernance de l’IA, la surveillance des actifs numériques, les exigences de résilience opérationnelle, l’application des sanctions, l’évolution des cadres de responsabilité et la fragmentation croissante des réglementations sur les marchés mondiaux. Ce qui rend cette période particulièrement difficile, c’est que bon nombre de ces enjeux évoluent simultanément, avec des attentes prudentielles qui varient d’une région à l’autre. 

Pour les équipes chargées de la conformité, cela représente un exercice d'équilibre délicat. Elles sont censées soutenir l'innovation et la croissance de l'entreprise tout en garantissant une gouvernance cohérente, une supervision justifiable et une visibilité en temps réel sur les risques au sein de l'ensemble de l'organisation. 

Pourquoi les modèles traditionnels de conformité sont remis en question   

De nombreux programmes de conformité bancaire ont été conçus pour un environnement réglementaire plus centralisé et plus prévisible. Aujourd'hui, ce modèle est remis en question. 

Les établissements financiers doivent gérer des volumes de données plus importants, un nombre croissant d'activités menées par leurs collaborateurs sur les différents marchés et les plateformes numériques, ainsi que des obligations de déclaration réglementaires de plus en plus complexes. Parallèlement, les autorités de régulation accordent davantage d'importance à la démonstration de l'efficacité concrète des contrôles de conformité, plutôt qu'à la simple attestation de l'existence de politiques. 

Cette évolution modifie la façon dont les banques envisagent leur infrastructure de conformité. 

La disjonction des systèmes, la fragmentation des rapports et les processus de contrôle manuels génèrent des contraintes opérationnelles et compliquent la capacité à réagir rapidement lorsque les autorités de régulation demandent des justificatifs, l'historique des escalades ou des pistes d'audit. En conséquence, de nombreuses institutions réévaluent la manière dont les technologies de conformité, la gouvernance et la gestion des données s'articulent au niveau de l'entreprise. 

L'intelligence artificielle accélère également cette transition. Les banques s'intéressent de plus en plus aux capacités de surveillance, de suivi et de détection des risques basées sur l'IA, mais les régulateurs soulèvent parallèlement des questions concernant la gouvernance, la responsabilité, l'explicabilité et la supervision des modèles. Pour les responsables de la conformité, la question n'est plus de savoir si l'IA sera utilisée, mais comment la déployer de manière responsable dans le respect des cadres réglementaires existants. 

Les actifs numériques et le comportement des salariés élargissent le champ des risques

Une autre évolution majeure qui touche les banques est l'interaction croissante entre la finance traditionnelle et les actifs numériques. 

Le trading de cryptomonnaies, les actifs tokenisés, les plateformes de finance décentralisée et les marchés de prédiction font apparaître de nouvelles formes de risques liés au comportement des employés et à la sécurité de l'information, que de nombreux programmes de surveillance existants n'étaient pas initialement conçus pour gérer. 

Cela revêt une importance croissante pour les institutions financières internationales, où les autorités de régulation accordent une attention de plus en plus grande aux conflits d’intérêts, aux informations non publiques significatives et aux opérations boursières réalisées par les salariés en dehors des comptes de courtage traditionnels. 

Les banques prennent conscience que la surveillance ne peut plus se limiter au seul négoce de titres traditionnels. Les programmes de conformité doivent de plus en plus couvrir un éventail plus large d'activités financières, avec le soutien de technologies capables de s'adapter à l'évolution des structures de marché. 

La transition vers une conformité connectée  

Face à la complexité croissante de la réglementation, de nombreuses banques s'orientent vers des modèles opérationnels de conformité plus centralisés et interconnectés. 

L'accent est désormais mis sur l'intégration de la gouvernance, de la surveillance, des déclarations des employés, de la gestion des dossiers, du reporting et de la documentation d'audit au sein de cadres unifiés capables d'évoluer à l'échelle mondiale tout en respectant les exigences réglementaires régionales. 

C'est dans ce domaine que StarCompliance (Star) montre la voie pour renforcer le soutien apporté au secteur bancaire. 

Depuis plus de 25 ans, Star collabore avec des institutions financières du monde entier pour les aider à gérer la conformité de leurs collaborateurs, les conflits d’intérêts, les transactions sur comptes personnels, le contrôle des cadeaux et des marques d’hospitalité, les contributions politiques, les activités professionnelles extérieures, ainsi que les contrôles relatifs aux barrières d’information, grâce à une technologie de conformité connectée. 

À mesure que les banques poursuivent la modernisation de leurs infrastructures de conformité, la technologie cesse d'être une simple fonction de soutien pour devenir une exigence opérationnelle fondamentale permettant de gérer les risques de manière cohérente dans toutes les juridictions. 

Téléchargez gratuitement le guide sur la conformité bancaire  

Afin d'aider les responsables de la conformité à relever ces défis, Star a élaboré une nouvelle ressource qui examine l'évolution du cadre réglementaire auquel sont confrontées les banques internationales, les nouvelles priorités en matière de conformité, ainsi que les changements opérationnels qui façonnent l'avenir de la conformité bancaire.  

Cet eBook aborde notamment les thèmes suivants : 

• Gouvernance de l'IA et contrôle de la conformité 

• Risques liés aux actifs numériques et aux cryptomonnaies 

• Fragmentation réglementaire mondiale 

• Attentes en matière de résilience opérationnelle 

• Le rôle futur de la conformité au sein des établissements financiers 

Téléchargez la ressource gratuite [ICI] pour découvrir comment les banques adaptent leurs programmes de conformité afin de faire face à la complexité réglementaire croissante, tout en mettant en place des cadres de surveillance plus interconnectés et évolutifs pour l'avenir.