Risques mondiaux, IA et pression réglementaire

Redéfinir la conformité bancaire  

Pour les banques internationales, la conformité n'est plus une simple fonction périphérique. Elle influence de plus en plus la façon dont les institutions gèrent leur croissance, adoptent les nouvelles technologies, supervisent la conduite de leurs employés et répondent aux exigences réglementaires croissantes dans les différents pays. 

Le défi ne réside pas seulement dans la multiplication des réglementations. L'environnement opérationnel dans son ensemble devient plus interconnecté et plus difficile à gérer uniquement par les structures de conformité traditionnelles. 

Les banques doivent composer avec des pressions croissantes : exigences en matière de gouvernance de l'IA, surveillance des actifs numériques, impératifs de résilience opérationnelle, application des sanctions, évolution des cadres de responsabilité et fragmentation croissante des réglementations sur les marchés mondiaux. La complexité de la situation actuelle tient notamment à l'évolution simultanée de plusieurs de ces problématiques, et aux attentes différentes des autorités de surveillance selon les régions. 

Pour les équipes de conformité, c'est un exercice d'équilibriste délicat. Elles doivent soutenir l'innovation et la croissance de l'entreprise tout en assurant une gouvernance cohérente, un contrôle rigoureux et une visibilité en temps réel sur les risques au sein de l'organisation. 

Pourquoi les modèles de conformité traditionnels sont-ils mis à l'épreuve ?   

De nombreux programmes de conformité bancaire ont été conçus pour un environnement réglementaire plus centralisé et prévisible. Aujourd'hui, ce modèle est mis à rude épreuve. 

Les institutions financières gèrent des volumes de données toujours plus importants, une activité accrue de leurs employés sur les marchés et les plateformes numériques, ainsi que des obligations de déclaration réglementaire de plus en plus complexes. Parallèlement, les autorités réglementaires insistent davantage sur la démonstration de l'efficacité concrète des contrôles de conformité, plutôt que sur la simple documentation de l'existence de politiques. 

Ce changement modifie la façon dont les banques perçoivent leur infrastructure de conformité. 

Des systèmes déconnectés, des rapports fragmentés et des processus de contrôle manuels engendrent des difficultés opérationnelles et compliquent la réactivité face aux demandes de preuves, d'historiques d'escalade ou de pistes d'audit formulées par les autorités de réglementation. En conséquence, de nombreuses institutions réévaluent la manière dont les technologies de conformité, la gouvernance et la gestion des données s'articulent à l'échelle de l'entreprise. 

L'intelligence artificielle accélère aussi cette transition. Les banques explorent de plus en plus les capacités de surveillance, de contrôle et de détection des risques basées sur l'IA, tandis que les organismes de réglementation soulèvent simultanément des questions de gouvernance, de responsabilité, d'explicabilité et de supervision des modèles. Pour les responsables de la conformité, la question n'est plus de savoir si l'IA sera utilisée, mais comment la déployer de manière responsable dans le cadre réglementaire existant. 

Les actifs numériques et la conduite des employés élargissent le paysage des risques

Un autre changement majeur qui touche les banques est l'intersection croissante entre la finance traditionnelle et les actifs numériques. 

Le commerce des cryptomonnaies, les actifs tokenisés, les plateformes de finance décentralisée et les marchés de prédiction introduisent de nouvelles formes de risques liés à la conduite des employés et à l'information, risques que de nombreux programmes de surveillance existants n'étaient pas initialement conçus pour prendre en compte. 

Cela devient particulièrement important pour les institutions financières mondiales, où les organismes de réglementation se concentrent de plus en plus sur les conflits d'intérêts, les informations non publiques importantes et les activités de négociation des employés en dehors des comptes de courtage traditionnels. 

Les banques reconnaissent que la surveillance ne peut plus se limiter aux opérations sur titres classiques. Les programmes de conformité nécessitent une visibilité accrue sur un éventail plus large d'activités financières, grâce à des technologies qui s'adaptent à l'évolution des structures du marché. 

La poussée vers une conformité connectée  

Face à la complexité croissante de la réglementation, de nombreuses banques s'orientent vers des modèles opérationnels de conformité plus centralisés et interconnectés. 

L'accent est désormais mis sur l'intégration de la gouvernance, de la surveillance, des déclarations des employés, de la gestion des cas, des rapports et de la documentation d'audit dans des cadres unifiés pouvant s'étendre à l'échelle mondiale tout en respectant les exigences réglementaires régionales. 

C'est là que StarCompliance (Star) ouvre la voie pour accroître le soutien au secteur bancaire. 

Depuis plus de 25 ans, Star travaille avec des institutions financières du monde entier pour les aider à gérer la conformité des employés, les conflits d'intérêts, les opérations sur comptes personnels, la supervision des cadeaux et des invitations, les contributions politiques, les activités commerciales extérieures et les contrôles des barrières d'information grâce à une technologie de conformité connectée. 

À mesure que les banques modernisent leurs infrastructures de conformité, la technologie devient moins une fonction de soutien et davantage une exigence opérationnelle essentielle pour gérer les risques de manière cohérente dans toutes les juridictions. 

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Pour aider les responsables de la conformité à relever ces défis, Star a développé une nouvelle ressource explorant l'environnement réglementaire en constante évolution auquel sont confrontées les banques mondiales, les nouvelles priorités en matière de conformité et les changements opérationnels qui façonnent l'avenir de la conformité bancaire.  

Ce livre numérique aborde des sujets tels que : 

• Gouvernance et surveillance de la conformité en matière d'IA 

• Risque lié aux actifs numériques et aux cryptomonnaies 

• Fragmentation réglementaire mondiale 

• attentes en matière de résilience opérationnelle 

• Le rôle futur de la conformité au sein des institutions financières 

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