Jährliche Umfrage zu Kryptowährungen und Compliance 2024
Einleitung
Mit seiner vierten jährlichen Umfrage zum Thema „Kryptowährungen und Compliance“ setzt Star seine Vordenkerrolle fort, um ein besseres Verständnis dafür zu gewinnen, wie Finanzdienstleister weltweit den Kryptohandel ihrer Mitarbeiter unter Compliance-Gesichtspunkten handhaben.
Umfrage zur Bevölkerungsstruktur in
Abbildung 1
* Fintech, staatliche Rentenversicherung, Immobilien, Versicherungsgesellschaft, Beratung, Privatkundenbank, Bundesaufsichtsbehörde
Verfügt Ihr Unternehmen über Richtlinien zum Kryptohandel für Mitarbeiter?
Abbildung 2
Von den Unternehmen, die über eine Richtlinie zum Kryptohandel verfügen – das sind ein Drittel aller Unternehmen –, haben über 58 % diese Richtlinie im Jahr 2024 umgesetzt. Besorgniserregenderweise hat unter den Unternehmen ohne eine solche Richtlinie derselbe Prozentsatz keine Pläne, im Jahr 2025 eine solche einzuführen.
Falls Ihr Unternehmen bereits über Richtlinien zum Kryptohandel für Mitarbeiter verfügt, wann wurden diese eingeführt?
- In den letzten 12 Monaten: 58,3 %
- vor 1–2 Jahren: 11,11 %
- vor 3–4 Jahren: 19,4 %
- Vor mehr als 4 Jahren: 11,11 %
Eine deutliche Mehrheit (58 %) der Unternehmen hat erst in den letzten 12 Monaten Richtlinien für den Kryptohandel ihrer Mitarbeiter eingeführt, was verdeutlicht, dass Compliance in diesem sich wandelnden Bereich erst seit relativ kurzer Zeit Priorität genießt. Während sich der Handel mit digitalen Vermögenswerten zunehmend etabliert, befinden sich viele Unternehmen noch in den Anfängen der Formalisierung ihrer Aufsicht, was auf einen Bedarf an kontinuierlicher Anpassung an regulatorische Vorgaben und an Risikomanagement hindeutet.
Falls Sie noch keine Richtlinie zum Kryptohandel für Mitarbeiter haben, planen Sie, im Jahr 2025 eine solche einzuführen?
Abbildung 3
41 Prozent der Befragten, die noch keine Richtlinien für den Kryptohandel ihrer Mitarbeiter eingeführt haben, beabsichtigen, dies im Jahr 2025 zu tun. Dies ist im Vergleich zu den Ergebnissen unserer Marktstudie zu Kryptowährungen und Compliance aus dem Jahr 2023 ein Schritt in die richtige Richtung, doch gibt es immer noch fast 60 Prozent der Unternehmen, die keine Pläne zur Umsetzung haben.
Unternehmen müssen ihre Bereitschaft prüfen, da die behördliche Kontrolle zunimmt.
Viele Richtlinien zum Kryptohandel verlangen mittlerweile von Mitarbeitern, dass sie Kryptotransaktionen wie andere Wertpapiere vorab genehmigen lassen, verbieten das Crypto-Mining und die Teilnahme an ICOs und schreiben die Offenlegung von Kryptobeständen vor, um künftigen Vorschriften vorzugreifen. Während die Akzeptanz zugenommen hat, wächst die Dringlichkeit angesichts des Inkrafttretens des MiCA-Rahmenwerks der EU und der neuen Crypto Task Force der SEC, die eine verschärfte Durchsetzung signalisiert. Unternehmen ohne entsprechende Richtlinien laufen Gefahr, in einem sich wandelnden regulatorischen Umfeld den Anschluss zu verlieren.
36 Prozent der Unternehmen ohne eigene Richtlinie für den Kryptohandel gaben an, dass ihre bestehenden Richtlinien zu Interessenkonflikten bereits den Handel sowohl mit traditionellen Wertpapieren als auch mit digitalen Vermögenswerten abdecken, sodass eine separate Richtlinie nicht erforderlich sei. Andere führten an, dass Krypto-Vermögenswerte – mit bestimmten Ausnahmen – in ihren allgemeinen Handelsrichtlinien für Wertpapiere enthalten seien, wodurch die Notwendigkeit einer eigenständigen Richtlinie entfalle.
Diese Ergebnisse decken sich mit den Trends, die in den ersten drei Jahren unserer Umfrage (2021–2023) zu beobachten waren: Unternehmen gaben an, ihre Compliance-Richtlinien um digitale Vermögenswerte erweitert zu haben und in einigen Fällen von ihren Mitarbeitern zu verlangen, alle Handelsgeschäfte vorab genehmigen zu lassen.
Inwieweit sind sich Unternehmen sicher, was die Krypto-Aktivitäten ihrer Mitarbeiter auf deren privaten Konten angeht?
Abbildung 4
Die Zahl der Personen, die „überhaupt kein Vertrauen“ in ihr Verständnis davon haben, wie Mitarbeiter Krypto-Instrumente über ihre privaten Konten handeln,stieg im Vergleich zum Vorjahr um 11%. Dies war überraschend, wenn man bedenkt, dass die Aufsichtsbehörden weltweit dem Thema Kryptowährungen und digitale Vermögenswerte zunehmend mehr Aufmerksamkeit widmen.
Darüber hinaus sank der Anteil derjenigen, die sich „sehr sicher“ fühlen,im Vergleich zum Vorjahr um 5%. Dies deutet darauf hin, dass mehr Aufmerksamkeit, Ressourcen und Aufklärung erforderlich sind, um das allgemeine Bewusstsein zu schärfen und mehr Transparenz in diesem Bereich zu schaffen.
Wie sieht die ungefähre Altersverteilung der Mitarbeiter Ihres Unternehmens aus, die mit Krypto-Vermögenswerten handeln?
Ähnlich wie in unserer Marktstudie zu Kryptowährungen und Compliance aus dem Jahr 2023nanntenUnternehmen im Jahr 2024die Millennials (25 %) –ein Rückgang gegenüber 32 % im Jahr 2023 – als die Generation von Mitarbeitern, die am häufigsten mit Krypto-Assets handelt. Interessanterweise lag der Anteil derjenigen, die wussten, welche Altersgruppen mit Krypto-Assets handelten, im Jahr 2024 mit 52,7 % weiterhin in der Mehrheit – ein leichter Rückgang gegenüber 61 % im Jahr 2023.
Abbildung 5
Wie viel Prozent der handelbaren Vermögenswerte der Beschäftigten sind Ihrer Meinung nach in Kryptowährungen angelegt?
Abbildung 6
Etwa 40 % der Befragten schätzen, dass ihre Mitarbeiter weniger als 25 % ihres frei verfügbaren Vermögens in Kryptowährungen investieren – etwa genauso viel (45 %)wie im Jahr 2023. Dabei ist jedoch zu beachten, dass dieselbe kleine Minderheit (2,7 % im Jahr 2024 gegenüber 2 % im Jahr 2023) der Ansicht ist, dass die Mitarbeiter mehr als die Hälfte ihres frei verfügbaren Vermögens in Kryptowährungen investiert haben. Darüber hinaus zeigen die Ergebnisse, dass der Anteil der Unternehmen, die nicht wissen, wie viel des handelbaren Vermögens ihrer Mitarbeiter in Kryptowährungen investiert ist, unverändert bei 50 % blieb.
Wann werden sich Ihrer Meinung nach Krypto-Vorschriften wie der Regulierungsrahmen der MAS für Stablecoins, das aggressive Vorgehen der SEC gegen die Krypto-Branche in den USA im Allgemeinen und die MiCA-Richtlinie in der EU auf Ihr Team oder das Unternehmen insgesamt auswirken?
33 % derBefragten gehen davon aus, dass in den nächsten 18 Monaten Vorschriften und Leitlinien für den Kryptohandel von Mitarbeitern in Kraft treten werden; dies entspricht einem Rückgang um 6% gegenüberunserer Marktstudie „Crypto & Compliance“ aus dem Jahr 2023.
Abbildung 7
Wie wird Ihr Unternehmen die Risiken im Zusammenhang mit dem Kryptohandel seiner Mitarbeiter überwachen und steuern, da dessen Nutzung immer weiter zunimmt?
- Durch Investitionen in Krypto-Überwachungssoftware: 25 %
- Über unsere derzeitige Compliance-Software: 36 %
- Über Excel oder andere manuelle Verfahren: 8 %
- Ich werde das nicht im Auge behalten: 19 %
- Sonstiges: 11 %
Die Mehrheit der Befragten (60 % im Jahr 2024 gegenüber 63 % im Jahr 2023) beabsichtigt,die Risiken des Kryptohandels durch Mitarbeiter durch Investitionen in oder den Einsatz von Compliance- und Überwachungssoftware zu überwachen und zu steuern, wobei mehr als ein Drittel (35 %) plant, die derzeitige Compliance-Software zu nutzen.
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