Enquête annuelle sur les cryptomonnaies et la conformité 2024
Introduction
Star poursuit son rôle de pionnier dans ce domaine afin de mieux comprendre comment les entreprises de services financiers du monde entier abordent le trading de cryptomonnaies par leurs employés sous l'angle de la conformité, à travers sa quatrième enquête annuelle intitulée « Crypto and Compliance ».
Données démographiques de l'enquête «
»
Figure 1
* Fintech, caisses de retraite publiques, immobilier, compagnies d'assurance, conseil, banque de détail, organisme de réglementation fédéral
Votre entreprise a-t-elle mis en place une politique relative au trading de cryptomonnaies par ses employés ?
Figure 2
Parmi le tiers des entreprises ayant mis en place une politique relative au trading de cryptomonnaies, plus de 58 % l'ont appliquée en 2024. Il est toutefois inquiétant de constater que, parmi les entreprises ne disposant pas d'une telle politique, le même pourcentage n'a pas l'intention d'en adopter une en 2025.
Si votre entreprise a déjà mis en place une politique relative au trading de cryptomonnaies par ses employés, quand a-t-elle été mise en œuvre ?
- Au cours des 12 derniers mois : 58,3 %
- Il y a 1 à 2 ans : 11,11 %
- Il y a 3 ou 4 ans : 19,4 %
- Il y a plus de 4 ans : 11,11 %
Une large majorité (58 %) des entreprises n'ont mis en place une politique relative au trading de cryptomonnaies par leurs employés qu'au cours des 12 derniers mois, ce qui souligne l'importance relativement récente accordée à la conformité dans ce secteur en pleine évolution. Alors que le trading d'actifs numériques se généralise, de nombreuses organisations n'en sont encore qu'aux prémices de la mise en place d'un cadre de surveillance formel, ce qui témoigne de la nécessité de poursuivre l'adaptation réglementaire et la gestion des risques.
Si vous n'avez pas encore mis en place de politique relative au trading de cryptomonnaies par vos employés, prévoyez-vous d'en adopter une en 2025 ?
Figure 3
Quarante et un pour cent des personnes interrogées qui n'ont pas encore mis en place de politique relative au trading de cryptomonnaies par leurs employés ont l'intention de le faire en 2025. Cette tendance va dans le bon sens par rapport aux conclusions de notre étude de marché 2023 sur les cryptomonnaies et la conformité, mais près de 60 % des entreprises n'ont toujours pas de projet de mise en œuvre.
Les entreprises doivent évaluer leur état de préparation alors que la surveillance réglementaire s'intensifie.
De nombreuses politiques relatives au trading de cryptomonnaies exigent désormais des employés qu’ils soumettent leurs transactions en cryptomonnaies à une autorisation préalable, à l’instar des autres titres, interdisent le minage de cryptomonnaies et la participation à des ICO, et imposent la déclaration des avoirs en cryptomonnaies en prévision de futures réglementations. Si l’adoption de ces mesures s’est généralisée, l’urgence s’accroît avec l’entrée en vigueur du cadre MiCA de l’UE et la mise en place par la SEC d’un nouveau groupe de travail sur les cryptomonnaies, qui laisse présager un renforcement des contrôles. Les entreprises dépourvues d’une telle politique risquent de se retrouver à la traîne dans un environnement réglementaire en constante évolution.
Trente-six pour cent des entreprises ne disposant pas d'une politique spécifique au trading de cryptomonnaies ont indiqué que leurs politiques existantes en matière de conflits d'intérêts couvraient déjà le trading tant des titres traditionnels que des actifs numériques, rendant ainsi superflue l'adoption d'une politique distincte. D'autres ont précisé que les actifs cryptographiques étaient inclus dans leurs politiques générales de trading de titres, sous réserve de certaines exceptions, ce qui éliminait la nécessité d'une politique autonome.
Ces résultats concordent avec les tendances observées au cours des trois premières années de notre enquête (2021-2023), durant lesquelles les entreprises ont indiqué avoir mis à jour leurs politiques de conformité afin d'y inclure les actifs numériques et, dans certains cas, d'exiger de leurs employés qu'ils soumettent toutes leurs transactions à une autorisation préalable.
Dans quelle mesure les entreprises sont-elles sûres de connaître les activités liées aux cryptomonnaies de leurs employés sur leurs comptes personnels ?
Figure 4
Le nombre de personnes se déclarant « pas du tout sûres » de bien comprendre comment les employés négocient des instruments cryptographiques sur leurs comptes personnelsa augmenté de 11 % par rapport à l'année précédente. Ce résultat est surprenant compte tenu de l'attention croissante que les organismes de réglementation du monde entier accordent aux cryptomonnaies et aux actifs numériques.
Par ailleurs, le nombre de personnes se déclarant « très confiantes » a diminuéde 5 % par rapport à l'année précédente. Cela suggère qu'il est nécessaire de consacrer davantage d'attention, de ressources et d'efforts de sensibilisation pour renforcer la prise de conscience générale et améliorer la transparence autour de cette activité.
Quelle est la répartition approximative par tranche d'âge des employés de votre entreprise qui effectuent des transactions sur des crypto-actifs ?
À l'instar des résultats de notre étude de marché 2023 sur la cryptomonnaie et la conformité, les entreprises ontidentifiéen 2024la génération Y (25 %) –contre 32 % en 2023 – comme la génération d'employés qui négocie le plus d'actifs cryptographiques. Il est intéressant de noter qu'en 2024, la proportion de personnes sachant quels groupes d'âge négocient des crypto-actifs reste majoritaire (52,7 %), en légère baisse par rapport aux 61 % enregistrés en 2023.
Figure 5
Selon vous, quel pourcentage des actifs négociables des employés est investi dans les cryptomonnaies ?
Figure 6
Environ 40 % des personnes interrogées estiment que leurs employés investissent moins de 25 % de leurs actifs négociables dans les cryptomonnaies – un chiffre similaire (45 %) àcelui de 2023. Il convient toutefois de noter qu’une petite minorité (2,7 % en 2024 contre 2 % en 2023) estime que les employés ont investi plus de la moitié de leurs actifs négociables dans les cryptomonnaies. De plus, les résultats soulignent que le nombre d'entreprises ne sachant pas dans quelle mesure les actifs négociables de leurs employés sont investis dans les cryptomonnaies est resté stable à 50 %.
À votre avis, quand les réglementations relatives aux cryptomonnaies, telles que le cadre réglementaire de la MAS sur les stablecoins, la campagne musclée menée par la SEC contre le secteur des cryptomonnaies aux États-Unis et la directive MiCA dans l'Union européenne, commenceront-elles à avoir un impact sur votre équipe ou sur l'entreprise dans son ensemble ?
33 % despersonnes interrogées s'attendent à ce que des réglementations et des directives relatives aux opérations sur cryptomonnaies effectuées par les employés entrent en vigueur au cours des 18 prochains mois, soitune baisse de 6 % par rapport ànotre étude de marché « Crypto & Compliance » de 2023.
Figure 7
Comment votre entreprise compte-t-elle surveiller et gérer les risques liés au trading de cryptomonnaies par ses employés, alors que cette pratique se généralise de plus en plus ?
- En investissant dans un logiciel de surveillance des cryptomonnaies : 25 %
- Grâce à notre logiciel de conformité actuel : 36 %
- Via Excel ou d'autres processus manuels : 8 %
- Je ne vais pas suivre ça : 19 %
- Autres : 11 %
La majorité des personnes interrogées (60 % en 2024 contre 63 % en 2023) souhaitentsurveiller et gérer les risques liés aux opérations sur cryptomonnaies de leurs employés en investissant dans des logiciels de conformité ou de surveillance, ou en utilisant ceux-ci ; plus d'un tiers (35 %) prévoient d'utiliser leur logiciel de conformité actuel.
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