Enquête annuelle sur la crypto et la conformité 2024
Introduction
Star poursuit son leadership d’opinion pour mieux comprendre comment les entreprises de services financiers à travers le monde abordent le trading de cryptomonnaies auprès des employés d’un point de vue conformité avec leur quatrième enquête annuelle sur la crypto et la conformité.
Enquête
Démographie
Figure 1
* Fintech, régime gouvernemental, immobilier, compagnie d’assurance, conseil, banque de détail, régulateur fédéral
Votre entreprise a-t-elle une politique de trading crypto pour employés?
Figure 2
Sur le tiers des entreprises ayant une politique de trading crypto en place, plus de 58% l’ont mise en place en 2024. De manière alarmante, parmi les entreprises sans politique, le même pourcentage n’a pas l’intention d’en adopter une en 2025.
Si votre entreprise a déjà une politique de trading crypto pour les employés, quand a-t-elle été mise en place?
- Au cours des 12 derniers mois : 58,3%
- Il y a 1-2 ans : 11,11%
- Il y a 3-4 ans : 19,4%
- Il y a plus de 4 ans : 11,11%
Une majorité significative (58%) des entreprises n’ont mis en place une politique de trading crypto pour les employés que dans les 12 derniers mois, soulignant la priorité relativement récente de la conformité dans ce domaine en évolution. Alors que le trading d’actifs numériques s’établit, de nombreuses organisations en sont encore aux premiers stades de formalisation de leur supervision, ce qui indique un besoin d’une adaptation réglementaire continue et d’une gestion des risques.
Si vous n’avez pas de politique de trading crypto pour les employés, prévoyez-vous en mettre une en place en 2025?
Figure 3
Quarante et un pour cent des répondants qui n’ont pas encore mis en place une politique de trading crypto pour employés prévoient de le faire en 2025. Cette tendance va dans la bonne direction selon nos résultats de notre étude 2023 sur le marché de la crypto et de la conformité, mais près de 60% des entreprises n’ont toujours pas de plan de mise en œuvre.
Les entreprises doivent évaluer leur préparation à mesure que le contrôle réglementaire s’intensifie.
De nombreuses politiques de trading de cryptomonnaies exigent maintenant que les employés pré-approuvent les transactions crypto comme d’autres titres, interdisent le minage de cryptomonnaies et la participation aux ICO, et divulguent leurs avoirs en crypto en prévision de futures réglementations. Bien que l’adoption ait augmenté, l’urgence grandit avec l’entrée en vigueur du cadre MiCA de l’UE et le nouveau groupe de travail sur la cryptographie de la SEC signalant un renforcement de l’application. Les entreprises sans politique risquent de prendre du retard dans un paysage réglementaire en évolution.
Trente-six pour cent des entreprises sans politique dédiée au trading de cryptomonnaies ont déclaré que leurs polices existantes en matière de conflits d’intérêts couvrent déjà le trading de titres traditionnels et d’actifs numériques, rendant ainsi une politique distincte inutile. D’autres ont mentionné que les actifs crypto sont inclus dans leurs politiques plus larges de trading de titres, avec certaines exemptions, éliminant ainsi le besoin d’une politique autonome.
Ces résultats correspondent aux tendances observées au cours des trois premières années de notre enquête (2021-2023), où les entreprises ont déclaré avoir mis à jour leurs politiques de conformité pour inclure les actifs numériques et, dans certains cas, exiger que les employés pré-approuvent toutes les transactions.
À quel point les entreprises sont-elles confiantes dans la connaissance des activités crypto de leurs employés dans leurs comptes personnels?
Figure 4
Le nombre de personnes « pas du tout confiantes » dans leur compréhension de la façon dont les employés échangent des instruments crypto dans leurs comptes personnels a augmenté de 11% d’une année à l’autre. C’était surprenant compte tenu du niveau accru d’attention accordé aux organismes de réglementation à travers le monde aux cryptomonnaies et aux actifs numériques.
De plus, ceux qui sont « très confiants » ont diminué de 5% d’une année à l’autre. Cela suggère qu’une attention supplémentaire, des ressources et de l’éducation sont nécessaires pour accroître la sensibilisation globale, ainsi que pour accroître la transparence dans cette activité.
Quelle est la répartition approximative par âge des employés de votre entreprise qui échangent des actifs crypto?
À l’instar des résultats de notre étude 2023 sur le marché des cryptomonnaies et de la conformité, en 2024, les entreprises ont identifié les Millennials (25%) – en baisse par rapport à 32% en 2023 – comme la génération d’employés qui échangent le plus d’actifs cryptographiques. Fait intéressant, en 2024, le niveau de compréhension sur les groupes d’âge qui négociaient des cryptoactifs reste majoritaire, à 52,7% – légèrement en baisse par rapport à 61% en 2023.
Figure 5
Selon vous, quel pourcentage des actifs échangeables des employés est investi dans la crypto?
Figure 6
Environ 40% des répondants estiment que leurs employés investissent moins de 25% de leurs actifs échangeables en crypto – à peu près le même nombre (45%) en 2023. Il est important de noter que la même petite minorité (2,7% en 2024 contre 2% en 2023) croit que les employés ont investi plus de la moitié de leurs actifs échangeables en crypto. De plus, les résultats soulignent que le nombre d’entreprises ne sachant pas combien les actifs échangeables de leurs employés sont investis dans la crypto est resté le même, à 50%.
Quand pensez-vous que la réglementation sur la cryptomonnaie, comme le cadre réglementaire des stablecoins MAS, la poursuite agressive de la SEC envers l’industrie crypto en général aux États-Unis et MiCA dans l’UE, commenceront à avoir un impact sur votre équipe ou sur l’entreprise dans son ensemble?
33% des répondants s’attendent à ce que les réglementations et les directives concernant l’activité de trading crypto des employés entrent en vigueur au cours des 18 prochains mois, soit une baisse de 6% par rapport à notre étude du marché Crypto & Compliance de 2023.
Figure 7
Comment votre entreprise surveillera-t-elle et gérera-t-elle les risques liés au trading crypto des employés, alors que leur utilisation devient de plus en plus répandue?
- En investissant dans un logiciel de surveillance crypto : 25%
- Grâce à notre logiciel de conformité actuel : 36%
- Via Excel ou d’autres processus manuels : 8%
- Je ne le surveillerai pas : 19%
- Autres : 11%
La majorité des répondants (60% en 2024 contre 63% en 2023) cherchent à surveiller et gérer les risques de trading crypto des employés en investissant dans ou en utilisant des logiciels de conformité/surveillance, plus d’un tiers (35%) prévoyant d’utiliser leur logiciel de conformité actuel.
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