3 Schritte, die Sie jetzt unternehmen können, um sich auf die künftige Regulierung von Kryptowährungen vorzubereiten
Die Einhaltung der Vorschriften im Bereich der Krypto-Assets ist kompliziert, aber nicht unmöglich. Hier erfahren Sie, wie Sie die Regulierung von Kryptowährungen in bestehende Compliance-Rahmenbedingungen integrieren können. Mike Ross, Direktor und Vertriebsleiter bei StarCompliance, geht ausführlich darauf ein.
Kryptowährungen und andere ehemals Nischenprodukte aus dem Bereich der digitalen Vermögenswerte haben in den letzten Jahren einen enormen Aufschwung erlebt und sind in vielerlei Hinsicht zum Mainstream geworden. Tatsächlich hat eine hitzige Debatte im Senat im vergangenen Herbst über den Vorschlag zur Regulierung von Krypto-Vermögenswerten den US-Infrastrukturgesetzentwurf verzögert, was zeigt, wie entscheidend Kryptowährungen für den Finanzsektor insgesamt werden. Traditionelle Banken hinken im Bereich der Kryptowährungen vielleicht hinterher, aber es ist sehr wahrscheinlich, dass sie sich bemühen, einen Teil des Kuchens zu ergattern. In dem Maße, wie Banken digitale Vermögenswerte in ihre Produkte und Dienstleistungen integrieren, besteht kein Zweifel daran, dass auch ihre Mitarbeiter Erfahrungen mit diesen Vermögenswerten sammeln, was eine heikle Situation für die Teams schafft, die für Compliance und Risikomanagement zuständig sind.
DIE BESONDERE HERAUSFORDERUNG DER COMPLIANCE IM BEREICH DER KRYPTOWÄHRUNGEN
Warum ist die Compliance im Bereich der Krypto-Assets für Finanzinstitute besonders schwierig? Zunächst einmal weisen Kryptowährungsbörsen nicht denselben Abwicklungszyklus auf wie der traditionelle Wertpapierhandel durch Akteure der Finanzbranche. Aktien können für Bankmitarbeiter eine Abwicklungsfrist von T+2 haben, was es für sie schwieriger macht, ihre Transaktionen entsprechend der Veröffentlichung von Insiderinformationen zu planen. Im Gegensatz dazu wurden Kryptowährungen wie Bitcoin im Sinne der dezentralen Finanzwirtschaft (DeFi) konzipiert, und Händler können Kryptowährungen innerhalb weniger Minuten über ihr Smartphone kaufen oder verkaufen.
Ein weiteres Merkmal der DeFi ist, dass der Markt fragmentiert ist und verschiedene Börsen für eine bestimmte Kryptowährung unterschiedliche Kauf- und Verkaufspreise haben können. Diese Uneinheitlichkeit führt dazu, dass viele Händler aktiv an verschiedenen Börsen teilnehmen, was die Überwachung ihrer Aktivitäten erschwert. Der Kryptomarkt ist sehr komplex, und eine Regulierung wird sich erst im Zuge seiner weiteren Verbreitung durchsetzen.
L „DER AKTUELLE STAND DER REGULIERUNG VON KRYPTOWÄHRUNGEN
Im Vereinigten Königreich ist es eine der obersten Prioritäten der Aufsichtsbehörden, die Möglichkeit der Geldwäsche und des Betrugs mit Krypto-Assets auszuschließen. Daher verlangt der Staat, dass jedes Unternehmen, das Dienstleistungen im DeFi-Bereich anbietet, die Geldwäschegesetze einhält. Bislang hat dies zahlreiche Organisationen dazu veranlasst, ihren Registrierungsantrag bei der Financial Conduct Authority zurückzuziehen. In den Vereinigten Staaten ist man noch weit von einem allgemeinen Regulierungsrahmen entfernt. Dennoch verlangen die SEC und die FINRA von Institutionen, die Dienstleistungen im Zusammenhang mit Krypto-Assets anbieten, dass sie ihre treuhänderischen Pflichten und andere Verpflichtungen anerkennen. Dies ist ein erster Schritt in Richtung einer zweifellos bedeutenden Entwicklung hin zu einem Compliance-Rahmenwerk, das regelt, wie Unternehmen ihre Kryptowährungs-Anleger schützen müssen. Um Ihr Unternehmen bestmöglich zu positionieren, wenn diese Bemühungen Früchte tragen, befolgen Sie die folgenden drei Schritte:
1. DURCHSTART
Der Markt für Krypto-Assets befindet sich noch in der Reifephase und wird gerade erst von der breiten Öffentlichkeit angenommen. Er ist zudem komplex und vielschichtig. Selbst Mitarbeiter im Finanzsektor, die sich in diesem Bereich für gut informiert halten, können von einer Schulung zu diesem Thema profitieren – insbesondere Compliance-Teams, die ein tiefgreifendes Verständnis der Technologien benötigen, die DeFi und verschiedenen Krypto-Assets zugrunde liegen. Beziehen Sie externe Referenten mit ein, die ihr Fachwissen über Kryptowährungen weitergeben, um sicherzustellen, dass jeder zumindest ein gutes Verständnis der Grundprinzipien hat.
2. DIE AKTUELLE DEFI-SITUATION IHRES UNTERNEHMENS BEURTEILEN
Prüfen Sie ehrlich die aktuelle DeFi-Situation Ihres Unternehmens, um die Compliance im Bereich Kryptowährungen zu gewährleisten, und ermitteln Sie, wo Sie möglicherweise neue Tools und Strategien benötigen, um Lücken zu schließen. Verfügen Sie beispielsweise über aktuelle Systeme, die Anträge von Mitarbeitern auf den Umtausch digitaler Vermögenswerte bearbeiten könnten? Dabei kann es sich um eine einfache Struktur handeln, wie beispielsweise ein Formular, das Mitarbeiter online ausfüllen. Je früher Sie dies jedoch einrichten, desto besser sind Sie gerüstet, um es später weiterzuentwickeln, wenn sich der Krypto-Bereich weiterentwickelt.
3. EINEN KONTINUIERLICHEN ANSATZ FÜR DIE COMPLIANCE VERFOLGEN
Wenn man die Geschwindigkeit, mit der sich der Markt entwickelt hat, als Indikator heranzieht, wird sich der Kryptowährungsbereich wahrscheinlich schnell und ohne große Vorwarnung verändern. Wie andere Compliance-Prozesse und -Verfahren müssen auch Ihre Richtlinien zur Regulierung von Krypto-Assets flexibel und anpassungsfähig bleiben. Sie müssen bereit sein, sich anzupassen, sobald Compliance-Fragen im Zusammenhang mit Kryptowährungen und neue Vorschriften der SEC als Reaktion auf diese Situation verabschiedet werden. Verfolgen Sie einen vorausschauenden Ansatz und entwerfen Sie bereits jetzt mögliche Szenarien, damit Ihr Unternehmen später fundiert reagieren kann.
L „STUDIE ZUM KRYPTOMARKT UND ZUR COMPLIANCE
Ende 2021 veröffentlichte Star die Ergebnisse seiner ersten Studie darüber, wie Finanzdienstleistungsunternehmen weltweit die rasanten Entwicklungen in der Welt der Kryptowährungen einschätzen und darauf reagieren. Mehr als 115 Unternehmen nahmen an der Umfrage teil: 68 % in den USA, 28 % in der EMEA-Region und 8 % in der APAC-Region. Nach Branchen betrachtet stammten 52 % der Befragten aus dem Bereich der Käuferseite und 31 % aus dem Bereich der Verkäuferseite. Die wichtigsten Ergebnisse lauten wie folgt:
- 62 % der befragten Unternehmen haben in der einen oder anderen Form Richtlinien zur Kontrolle oder Meldung von Kryptowährungen eingeführt.
- Nur 10 % der Befragten geben an, genau zu wissen, wie Mitarbeiter mit Krypto-Instrumenten auf ihren privaten Konten handeln.
Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie Unternehmen über das Thema Kryptowährungen denken und darauf reagieren, sehen Sie sich unsere umfassende Infografik zur Marktstudie „Star Crypto & Compliance“ an, indem Sie auf das untenstehende Banner klicken:
Der Compliance-Sprint: Technologie als Wettbewerbsvorteil nutzen
