3 étapes pour les équipes de conformité afin de se préparer dès maintenant à la réglementation des cryptomonnaies

La conformité aux cryptomonnaies est compliquée, mais pas impossible. Voici comment tenir compte de la réglementation des cryptomonnaies dans les cadres de conformité existants

Les cryptomonnaies et autres actifs numériques autrefois de niche ont gagné un énorme élan ces dernières années, et à plusieurs yeux, ils sont entrés dans le courant dominant. En fait, un débat houleux au Sénat sur la réglementation proposée des cryptomonnaies a retardé un projet de loi d’infrastructure de 1,2 billion de dollars, démontrant à quel point la cryptomonnaie devient cruciale pour les services financiers en général.

Les banques traditionnelles pourraient être en retard dans le secteur des cryptomonnaies, mais vous pouvez parier qu’elles se dépêchent d’obtenir une part du gâteau. Lors de son introduction en bourse, la plateforme d’échange de cryptomonnaies Coinbase affichait une valorisation de 86 milliards de dollars (bien qu’elle soit inférieure aujourd’hui) et la bourse Robinhood, cotée en bourse, a noté dans son premier rapport de résultats que 41% de ses 565 millions de dollars de revenus provenaient de commissions sur le trading de cryptomonnaies. 

Alors que les banques intègrent des actifs numériques dans leurs produits et services, leurs employés expérimentent sans aucun doute avec ces actifs, créant une situation difficile pour les équipes de conformité et de gestion des risques.

La nature complexe de la conformité en cryptomonnaie

Pourquoi la conformité aux cryptomonnaies est-elle particulièrement difficile pour les institutions financières? D’une part, le trading de cryptomonnaies n’a pas le cycle de règlement qui accompagne la bourse traditionnelle par les membres de l’industrie financière. Par exemple, les actions pourraient avoir une date de règlement T+2 pour les employés de la banque, ce qui rend plus difficile pour eux de synchroniser leurs transactions selon la diffusion d’informations non publiques importantes, ou MNPI. En revanche, les cryptomonnaies comme Bitcoin ont été conçues autour de la finance décentralisée, ou DeFi, et les traders peuvent acheter ou vendre des cryptomonnaies en quelques minutes depuis leur téléphone.

Une autre caractéristique de la DeFi est un marché fragmenté, et différentes plateformes peuvent avoir des prix d’achat et de demande différents pour une devise donnée. Ce manque d’uniformité signifie que de nombreux traders participent activement à diverses bourses, rendant leur activité plus difficile à surveiller. La réglementation des cryptomonnaies est très complexe, mais elle deviendra de plus en plus nécessaire à mesure qu’elle se multipliera parmi les traders.

L’état actuel de la réglementation des cryptomonnaies

Au Royaume-Uni, l’une des plus grandes priorités des régulateurs est d’éliminer la possibilité de blanchiment d’argent et de fraude avec les cryptomonnaies. Ainsi, ils exigent que toute entreprise offrant des services dans le domaine DeFi respecte la législation anti-blanchiment d’argent. Jusqu’à présent, cela a poussé de nombreuses organisations à retirer leurs demandes d’enregistrement auprès de la Financial Conduct Authority. 

Aux États-Unis, un cadre réglementaire large est encore loin. Malgré tout, la SEC et la FINRA exigent que les institutions offrant des services liés à la cryptomonnaie reconnaîtront leurs responsabilités fiduciaires et autres obligations. C’est une étape précoce dans ce qui sera sans doute une grande impulsion pour un cadre de conformité qui régira la façon dont les entreprises devraient protéger leurs investisseurs en cryptomonnaies. Pour mettre votre organisation dans la meilleure position possible lorsque cet effort portera ses fruits, suivez ces trois étapes :

1. Se mettre à jour

Le marché des cryptomonnaies est encore en train de mûrir et de gagner en popularité. C’est aussi complexe et nuancé. Même les employés des services financiers qui se considèrent bien versés dans ce domaine peuvent bénéficier d’une certaine formation sur le sujet — en particulier les équipes de conformité, qui auront besoin d’une compréhension approfondie des technologies sous-jacentes à la DeFi et à divers actifs en cryptomonnaies. Faites appel à des éducateurs tiers pour partager leur expertise en cryptomonnaie et assurez-vous que chacun ait une base solide de connaissances.

2. Évaluer la position actuelle de votre organisation en matière de DeFi

Examinez honnêtement la capacité actuelle de votre entreprise à maintenir la conformité aux cryptomonnaies, et identifiez où de nouveaux outils ou stratégies pourraient être nécessaires. Même un processus simple — comme un formulaire en ligne pour les demandes d’échange des employés — peut jeter les bases de systèmes plus solides à mesure que l’espace crypto évolue.

En évaluant la position de votre organisation, considérez ces questions clés :

• Les employés sont-ils clairs sur leurs attentes?
• Avez-vous les outils pour suivre efficacement l’activité des actifs numériques?
• Êtes-vous à jour avec les lois et règlements sur la cryptomonnaie?
• Y a-t-il un plan de risque en place si quelque chose tourne mal?

3. Adopter une approche continue de la conformité

Si la vitesse à laquelle le marché croît est un indicateur, le secteur des cryptomonnaies évoluera probablement rapidement et sans préavis. Comme pour d’autres processus et procédures de conformité, vos politiques concernant la réglementation des cryptomonnaies devront rester flexibles et adaptables. Vous devez être prêt à changer de position alors que les questions de conformité aux cryptomonnaies attirent une attention accrue et que de nouvelles réglementations de la SEC s’imposent en conséquence. Adoptez une approche tournée vers l’avenir et planifiez dès maintenant des scénarios potentiels pour aider votre cabinet à élaborer des réactions éclairées plus tard.

Le monde de la conformité aux cryptomonnaies continuera d’évoluer dans les années à venir à mesure que de plus en plus de consommateurs augmentent leur exposition et que les institutions financières se précipitent pour suivre. Au fur et à mesure que la situation évolue, les équipes de conformité doivent rester à jour sur les cryptomonnaies, rester informées de la position de leurs organisations et être prêtes à entreprendre un processus d’évaluation et d’amélioration continues afin de créer une posture de conformité mieux préparée.

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