Lorsque la responsabilisation échoue
Ce qu'une récente mesure d'exécution de la FCA révèle aux entreprises sur la responsabilité individuelle forte
La responsabilisation est essentielle à la confiance dans les services financiers. Une récente mesure coercitive prise par la Financial Conduct Authority (FCA) britannique nous rappelle brutalement les conséquences d'un comportement individuel qui ne respecte pas cette norme.
En août 2026, la FCA a imposé des amendes et des interdictions d'exercer à deux hauts dirigeants du secteur financier après avoir constaté qu'ils avaient agi de manière malhonnête sur une longue période. L'affaire portait sur des déclarations trompeuses et des informations falsifiées relatives à des projets d'acquisition, notamment de fausses déclarations concernant la propriété d'un portefeuille obligataire d'une valeur d'environ 200 millions d'euros.
La FCA a constaté que les deux individus avaient enfreint la règle de conduite individuelle n° 1 , qui exige que les individus agissent avec intégrité, et qu'ils n'étaient pas aptes et compétents pour exercer des fonctions liées à des activités réglementées.
Pour les équipes de conformité, cette affaire soulève une question importante :
Votre entreprise est-elle suffisamment outillée pour identifier, documenter, signaler et réagir en cas de défaillance des responsabilités individuelles ?
Pourquoi SMCR est important
Le régime de responsabilité des cadres supérieurs et de certification (SMCR) a été instauré afin de renforcer la responsabilité individuelle dans le secteur des services financiers britanniques. Il impose aux entreprises de définir clairement les responsabilités, d'évaluer l'aptitude et l'intégrité des personnes occupant des postes clés, d'appliquer les règles de conduite et de responsabiliser les cadres supérieurs quant aux mesures raisonnables qu'ils prennent dans leurs domaines de responsabilité.
La récente décision de la FCA met en lumière l'importance de ces principes.
L'efficacité de la responsabilisation individuelle ne se limite pas à la simple constatation des responsabilités après un incident. Elle exige des entreprises qu'elles mettent en place des formations, une gouvernance, un contrôle et des processus permettant de déceler les problèmes plus tôt et de démontrer comment la responsabilisation est gérée.
Intégrer la responsabilisation dans le processus
Un programme SMCR solide offre de multiples occasions d'identifier et de traiter les problèmes potentiels.
Les entreprises devraient être capables de démontrer :
- Formation aux règles de conduite qui garantit que les employés comprennent les normes attendues d'eux
- Des évaluations d'aptitudes et de compétences réalisées et documentées de manière systématique
- Les processus Reasonable Steps permettent de consigner les actions et le contrôle des cadres supérieurs.
- Des responsabilités et des transitions claires à mesure que les rôles et les structures organisationnelles évoluent.
- Gestion des violations : consigner, enquêter, signaler et faire remonter les problèmes de conduite pertinents
- Des rapports réglementaires précis, étayés par des renseignements complets et accessibles
Ensemble, ces mécanismes de contrôle créent un cadre plus solide pour identifier les problèmes, établir les responsabilités et démontrer une surveillance efficace.
Rendre la responsabilité démontrable
Pour les cadres supérieurs, prendre des mesures raisonnables ne représente qu'une partie de la solution. Les entreprises doivent également être en mesure de démontrer ces mesures lorsque des questions se posent.
Des responsabilités clairement définies, des décisions documentées, des contrôles appropriés et une procédure d'escalade efficace constituent un registre important des personnes responsables, de ce qu'elles savaient et des mesures prises.
C'est là qu'une approche structurée de la gestion SMCR devient essentielle.
StarCompliance (Star) aide les entreprises à centraliser et à automatiser les éléments clés du SMCR, notamment la gestion des certifications, les violations des règles de conduite, la formation et les déclarations, les mesures raisonnables, les transferts et les soumissions réglementaires.
En centralisant ces activités dans un environnement auditable, les entreprises peuvent réduire leur dépendance aux feuilles de calcul, aux dossiers partagés et aux processus déconnectés, tout en offrant aux équipes de conformité un meilleur accès à des informations précises et organisées.
Responsabilité au-delà du Royaume-Uni
Bien que cette mesure coercitive mette l'accent sur le Royaume-Uni, la responsabilité individuelle est une priorité croissante dans l'ensemble des services financiers mondiaux.
La solution de responsabilité individuelle entièrement intégrée de Star prend en charge le SMCR au Royaume-Uni ainsi que l'IAF en Irlande, l'IAC à Singapour et le FAR en Australie, aidant ainsi les entreprises à gérer les exigences propres à chaque juridiction dans un cadre plus cohérent.
Les règlements peuvent différer, mais l'attente sous-jacente est claire : les entreprises doivent savoir qui est responsable, s'assurer que les individus comprennent leurs obligations et être en mesure de démontrer leur responsabilité lorsque requis.
Responsabilisation accrue, gouvernance renforcée
Cette action récente de la FCA est peut-être un exemple extrême, mais la leçon pour les entreprises est plus générale.
La responsabilité individuelle ne peut être fondée uniquement sur des politiques et des certifications annuelles. Elle exige des responsabilités clairement définies, une formation adéquate, une évaluation continue, un contrôle documenté, une procédure d'escalade efficace et des preuves fiables.
Depuis plus de vingt ans, Star travaille avec des entreprises au Royaume-Uni et dans le monde entier pour les aider à gérer l'évolution des exigences réglementaires et à renforcer la responsabilité individuelle.
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